提要：李先生是工薪一族，為了方便上班及出行，他把目光投向價(jià)格相對(duì)較低的二手房。對(duì)于收入不固定的購(gòu)房者，建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預(yù)期未來(lái)收入增加，可選擇等額遞增還款法。

    李先生是工薪一族，為了方便上班及出行，他把目光投向價(jià)格相對(duì)較低的二手房。經(jīng)過(guò)精挑細(xì)選，他選中了一套二手房，可是對(duì)于應(yīng)該選擇哪種房貸品種，李先生卻不是很了解。很多購(gòu)買二手房的消費(fèi)者也存在相同困惑。

　　選擇合適自己的房貸品種

　　貸款購(gòu)買新房時(shí)，只能選擇與開(kāi)發(fā)商所銷售的項(xiàng)目有貸款合作的銀行，也就是說(shuō)，貸款銀行已經(jīng)確定不能更改；而二手房貸款則不同，可以選擇不同的銀行、不同的房貸產(chǎn)品。

　　如何才能找到與自身狀況契合的房貸產(chǎn)品？業(yè)內(nèi)人士指出，房貸可操作點(diǎn)主要包括還款方式和利率品種的選擇兩方面。目前房貸還款有多種方式，一些銀行還在不斷推出房貸還款的組合品種，使用于不同的貸款者，只要挑選了適和自己資金狀況的品種，其實(shí)就是最合適的。

　　未來(lái)預(yù)期決定還款方式

　　目前還款方式分五種，即月供(等額本息、等額本金)、雙周供、還款自由行(按雙月、按季度)、寬限期還款、等額遞增。每一種還款方式都是根據(jù)客戶月收入狀況設(shè)計(jì)的，可歸納為收入固定與不固定兩種情況。

　　收入固定且未來(lái)預(yù)期較好，可選擇月供，其中，等額本息月還款額固定，便于理財(cái)；等額本金初期還款較多，但可減少利息及后期壓力，各銀行都可選擇；對(duì)于收入固定且收入較高的購(gòu)房者，選擇雙周供還款方式更合適，因?yàn)殡p周供相當(dāng)于一年償還13個(gè)月的月供，還款壓力較大，但可節(jié)省時(shí)間及利息。

　　對(duì)于收入不固定的購(gòu)房者，建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預(yù)期未來(lái)收入增加，可選擇等額遞增還款法。

　　三招巧省后期還貸

　　另外以下三招也是在后期省錢中可以利用到的：第一：房貸跳槽：實(shí)際就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款銀行辦理貸款。二：按月調(diào)息：由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來(lái)。但是一旦降息，選擇它的購(gòu)房真就吃虧了。因此，在目前降息趨勢(shì)下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。第三：公積金轉(zhuǎn)賬還貸：在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低價(jià)利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

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